Conozca lo qué cubren los seguros por daños en viviendas y pertenencias por terremoto
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El terremoto de magnitud 7,4 registrado en Colombia puso nuevamente sobre la mesa las dudas sobre las pérdidas que puede ocasionar un movimiento telúrico en viviendas y bienes personales. En estos casos, saber si existe una póliza y qué contempla puede ser determinante para afrontar los costos de reparación o reposición.
El alcance de una póliza depende de los bienes y riesgos que hayan sido incluidos en el contrato. Algunas están asociadas a créditos hipotecarios, mientras otras pueden cubrir la vivienda, sus contenidos o las áreas comunes de una copropiedad.
En el caso de los créditos de vivienda, los inmuebles deben contar con un seguro contra incendio y terremoto durante la vigencia de la obligación. La Superintendencia Financiera precisa que, cuando la póliza se toma sobre el bien hipotecado, el valor asegurado no puede superar el correspondiente a la parte destructible del inmueble.
La situación cambia en las propiedades sometidas al régimen de propiedad horizontal. El artículo 15 de la Ley 675 de 2001 establece que las pólizas para estos edificios y conjuntos pueden cubrir incendio y terremoto, mientras que sí es obligatoria la protección de los bienes comunes susceptibles de ser asegurados frente a esos riesgos.
Esto significa que el seguro de una copropiedad y el que protege una vivienda particular no necesariamente tienen el mismo alcance. Para cubrir muebles, electrodomésticos, equipos electrónicos u otros objetos dentro de un hogar, es necesario verificar si fueron incluidos en una póliza y bajo qué condiciones, pues estos elementos no quedan amparados automáticamente por el seguro de los bienes comunes.
¿Cómo saber si sus bienes están asegurados?
La forma más segura de comprobarlo es revisar el contrato y sus condiciones. En los seguros asociados a créditos hipotecarios, la Superintendencia Financiera señala que el deudor debe recibir un certificado individual y una copia de las condiciones de la póliza.
¿Qué debe revisar en la póliza?
Bienes protegidos: si la cobertura corresponde al inmueble, bienes comunes o contenidos del hogar.
Riesgos amparados: si incluye terremoto y bajo qué circunstancias opera.
Valor asegurado: cuál es el límite económico establecido para la cobertura.
Exclusiones y deducible: qué situaciones quedan por fuera y qué parte del costo debe asumir el asegurado.
Proceso de reclamación: qué documentos y pasos exige la compañía después de un siniestro.
Si una vivienda o sus pertenencias resultaron afectadas, es importante documentar los daños con fotografías y comunicarse con la aseguradora para conocer el proceso de reclamación. La póliza determinará qué pérdidas están cubiertas, cuáles son los límites y qué condiciones debe cumplir el propietario para acceder a una eventual indemnización.
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